國泰世華 外匯匯出匯款 及 匯款金額大於50萬限制

應該還蠻多人使用國泰來把錢匯到自己的海外券商

臨櫃匯率差又麻煩....

網銀的話平常換匯還有讓分

不過在用網銀使用全額到匯(600台幣) 匯出金額超過折合50萬台幣需要認證

後來跑去國泰櫃檯去問結果他建議我辦認證密碼鎖 OTP

申請費用要350......

遺產稅與聯名戶 Joint Tenants with Right of Survivorship (JTWROS)

在使用美國券商前相信很多人都有考量到美國遺產稅的問題
目前遺產稅的規定是6萬以內免稅，超過就要面對10%-40%的遺產稅
這也是許多人對美國券商卻步的地方

有些人會採用說先簽好名放著之類的方式
其實也可以用聯名戶來迴避這個風險
在台灣聯名戶比較少見，有些貌似還要共同簽名才能提領
美國因為稅務的關係是十分常見的

Frontier Markets Total Market ETF 邊境市場ETF ─ FM、FRN

邊境全市場ETF目前只有兩個FM、FRN
Expense Ratio差距不大，都偏高
儘管FM的總值是FRN的10倍，spread卻差異不大
持股數量亦差異不大
FRN的殖利率較高
12個月平均追蹤誤差FM為-3.4% FRN為-3.19%

主要投資國家為 阿根廷、科威特、越南
主要投資行業為 金融、電信、能源

BWX ─ SPDR Bloomberg Barclays International Treasury Bond ETF 非美政府債券ETF

非美政府債券ETF

這著類別的ETF選擇也是不多
若以限定非美政府債券的類別來說
BNDX儘管ER跟spread都無話可說，但含有很大比例的公司債會先被剔除
BWX是這類別裡面spread最佳也是市值最大的，但Expense Ratio 0.5%.......
IGOV Expense Ratio較低"只有0.35%" 但要注意它只有成熟市場的政府債券且spread較高

VGIT ─ Vanguard Intermediate-Term Government Bond ETF 美國政府中期債券

美國政府中期債券

REET ─ iShares Global REIT ETF 全球不動產ETF

全球不動產ETF
TD的免手續費ETF
美國佔66%

EWX ─ SPDR S&P Emerging Markets Small Cap ETF 新興市場 小型股ETF

新興市場 小型股ETF
台灣比重最高，佔30.74%
這個類別選擇比較少
該類別市值最大的DGS剛好是高股息

VWO ─ Vanguard FTSE Emerging Markets ETF 新興市場ETF

新興市場ETF
台灣佔14.95%

VSS ─ Vanguard FTSE All-World ex-US Small-Cap ETF 非美成熟市場 小型股ETF

非美成熟市場 小型股ETF
VSS台灣佔了6.72% 不知包含幾隻台股
VEA內不含台灣

VEA ─ Vanguard FTSE Developed Markets ETF 非美成熟市場ETF

非美成熟市場ETF

SPSM - SPDR Portfolio Small Cap ETF 美國小型股ETF

美國小型股ETF
TD免手續費
與VB相比
小/微型股比例較高
Expense Ratio差不多但spread仍有進步空間

VTI ─ Vanguard Total Stock Market ETF 美國股票ETF

美國股票ETF

BNDX ─ Vanguard Total International Bond ETF 非美債券ETF

非美債券ETF (含公司債)

USD hedged !!!

BND ─ Vanguard Total Bond Market ETF 美國債券ETF

美國債券ETF 含公司債  2017/12/12

VT ─ Vanguard Total World Stock ETF 全球股市ETF

VT ─ 全球股市ETF  2017/12/12

單筆投入或定期定額 dollar-cost averaging or lump-sum investing

若是突然手上有一筆錢，像是之前的基金贖回了30萬，或是遺產繼承

這時候可能就會煩惱到底要單筆投入還是定期定額

一般想到單筆投入會擔心會不會買了剛好跌

理專往往也會講說分批投入、均攤成本

但到底哪一種做法比較好呢?

木頭衣櫃 vs 布衣櫃

前陣子發生的一件事情讓我有所感想....

起因是前陣子需要新購置衣櫥

大小大概要180*120*50cm

所以到IKEA、網拍看看的結果大概是這樣

ETF的挑選

推薦兩個ETF挑選的網站
ETF.com
ETF Database
個人是比較喜歡ETF.com的介面
但ETF Database對ETF的持股分析比較詳盡


要搜尋特定種類的ETF可用篩選器(Screener)
以ETF.com來說位置在這

美國券商退稅 ─ 所需文件、填寫、退稅帳戶 Demand Deposit Account (DDA) number

在TD ameritrade開戶至今也快3年了
前兩年配息金額都不大，所以一直沒有關注這塊
最近在整理資料的時候發現3年下來W-8 withhold的金額加一加也還不少
因而萌生退稅的念頭
退稅的填寫真的是非常複雜Orz
還好有Rib大的整理....不然自己弄真的會瘋掉