Juliaの小資旅遊手札
旅遊、美食、投資理財
12.13.2017
國泰世華 外匯匯出匯款 及 匯款金額大於50萬限制
應該還蠻多人使用國泰來把錢匯到自己的海外券商
臨櫃匯率差又麻煩....
網銀的話平常換匯還有讓分
不過在用網銀使用全額到匯(600台幣) 匯出金額超過折合50萬台幣需要認證
後來跑去國泰櫃檯去問結果他建議我辦
認證密碼鎖 OTP
申請費用要350......
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遺產稅與聯名戶 Joint Tenants with Right of Survivorship (JTWROS)
在使用美國券商前相信很多人都有考量到美國遺產稅的問題
目前遺產稅的規定是6萬以內免稅,超過就要面對10%-40%的遺產稅
這也是許多人對美國券商卻步的地方
有些人會採用說先簽好名放著之類的方式
其實也可以用聯名戶來迴避這個風險
在台灣聯名戶比較少見,有些貌似還要共同簽名才能提領
美國因為稅務的關係是十分常見的
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Frontier Markets Total Market ETF 邊境市場ETF ─ FM、FRN
邊境全市場ETF目前只有兩個FM、FRN
Expense Ratio差距不大,都偏高
儘管FM的總值是FRN的10倍,spread卻差異不大
持股數量亦差異不大
FRN的殖利率較高
12個月平均追蹤誤差FM為-3.4% FRN為-3.19%
主要投資國家為 阿根廷、科威特、越南
主要投資行業為 金融、電信、能源
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BWX ─ SPDR Bloomberg Barclays International Treasury Bond ETF 非美政府債券ETF
非美政府債券ETF
這著類別的ETF選擇也是不多
若以限定非美政府債券的類別來說
BNDX儘管ER跟spread都無話可說,但含有很大比例的公司債會先被剔除
BWX是這類別裡面spread最佳也是市值最大的,但Expense Ratio 0.5%.......
IGOV Expense Ratio較低"只有0.35%" 但要注意它只有成熟市場的政府債券且spread較高
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VGIT ─ Vanguard Intermediate-Term Government Bond ETF 美國政府中期債券
美國政府中期債券
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REET ─ iShares Global REIT ETF 全球不動產ETF
全球不動產ETF
TD的免手續費ETF
美國佔66%
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EWX ─ SPDR S&P Emerging Markets Small Cap ETF 新興市場 小型股ETF
新興市場 小型股ETF
台灣比重最高,佔30.74%
這個類別選擇比較少
該類別市值最大的DGS剛好是高股息
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VWO ─ Vanguard FTSE Emerging Markets ETF 新興市場ETF
新興市場ETF
台灣佔14.95%
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VSS ─ Vanguard FTSE All-World ex-US Small-Cap ETF 非美成熟市場 小型股ETF
非美成熟市場 小型股ETF
VSS台灣佔了6.72% 不知包含幾隻台股
VEA內不含台灣
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VEA ─ Vanguard FTSE Developed Markets ETF 非美成熟市場ETF
非美成熟市場ETF
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SPSM - SPDR Portfolio Small Cap ETF 美國小型股ETF
美國小型股ETF
TD免手續費
與
VB相比
小/微型股比例較高
Expense Ratio差不多但
spread仍有進步空間
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VTI ─ Vanguard Total Stock Market ETF 美國股票ETF
美國股票ETF
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BNDX ─ Vanguard Total International Bond ETF 非美債券ETF
非美債券ETF (含公司債)
USD hedged !!!
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12.12.2017
BND ─ Vanguard Total Bond Market ETF 美國債券ETF
美國債券ETF 含公司債
2017/12/12
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VT ─ Vanguard Total World Stock ETF 全球股市ETF
VT ─ 全球股市ETF 2017/12/12
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12.08.2017
單筆投入或定期定額 dollar-cost averaging or lump-sum investing
若是突然手上有一筆錢,像是之前的基金贖回了30萬,或是遺產繼承
這時候可能就會煩惱到底要單筆投入還是定期定額
一般想到單筆投入會擔心會不會買了剛好跌
理專往往也會講說分批投入、均攤成本
但到底哪一種做法比較好呢?
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12.07.2017
木頭衣櫃 vs 布衣櫃
前陣子發生的一件事情讓我有所感想....
起因是前陣子需要新購置衣櫥
大小大概要180*120*50cm
所以到IKEA、網拍看看的結果大概是這樣
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12.06.2017
ETF的挑選
推薦兩個ETF挑選的網站
ETF.com
ETF Database
個人是比較喜歡ETF.com的介面
但ETF Database對ETF的持股分析比較詳盡
要搜尋特定種類的ETF可用篩選器(Screener)
以ETF.com來說位置在這
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12.05.2017
美國券商退稅 ─ 所需文件、填寫、退稅帳戶 Demand Deposit Account (DDA) number
在TD ameritrade開戶至今也快3年了
前兩年配息金額都不大,所以一直沒有關注這塊
最近在整理資料的時候發現3年下來W-8 withhold的金額加一加也還不少
因而萌生退稅的念頭
退稅的填寫真的是非常複雜Orz
還好有Rib大的整理....不然自己弄真的會瘋掉
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